Взыскание задолженности в суде и досудебном порядке

С займами, кредитами и просто «дай в долг» сталкивался почт каждый. Но не всегда должник вовремя платит по своим обязательствам. Как должен поступить кредитор в данном случае? Куда ему стоит обращаться, чтобы повлиять на должника и заставить его платить?

Стадии взыскания

Взыскание задолженности может происходить по одному из сценариев:

• досудебное взыскание;
• судебное взыскание;
• внесудебное взыскание.

Кредитор или займодатель имеет право на применение одной из этих стадий. Но рекомендуется производить взыскание в досудебном порядке, то есть, попытаться урегулировать спор миром. Тогда не нужно будет тратиться на судебные расходы. Но если договориться не удаётся, то нужно обращаться в суд.

Взыскание задолженности в порядке судебного производства может производиться в упрощённом порядке. Но для этого необходимо соблюдение ряда условий. Либо договор был заверен у нотариуса, либо должник согласен по все пунктам предъявляемых требований и полностью признает за собой долги.

 

Досудебное урегулирование

Чтобы решить спор таким способом, сторонам нужно достичь договорённости по всем пунктам. Кредитору необходимо объяснить своему должнику, что долг всё равно придётся возвращать. Лучше сделать это мирно, без суда.

Как правило, должники соглашаются на такие условия. Необходимо составить письменное соглашение и заверить его у нотариуса. Если же должник снова будет пренебрегать своими обязательствами, то нужно идти в суд.

 

Взыскание через суд

Подача в суд искового заявления с требованием о взыскании задолженности с конкретного лица, весьма эффективная мера. Многие погашают задолженность сразу же, как только получают уведомление из суда. Но некоторые доходят и до разбирательства.

Если кредитором является банк, то доказать факт выдачи кредита не сложно! Достаточно предъявить подписанный договор. Если же займ выдавался частному лицу, то нужна расписка. Она должна быть оформлена по всем правилам, чтобы доказывание прошло проще.

Но, зачастую люди дают в долг другу / знакомому / родственнику без всякой расписки, основываясь на доверии. К сожалению, и денег нет, и доверие подорвано. В этом случае, шанс выиграть дело в судебном порядке значительно снижается.

Но предъявить доказательства всё же стоит. Это могут быть:

• переписка с помощью СМС – сообщений или через популярные мессенджеры;
• переписка с помощью электронной почти;
• различные аудио- и видеозаписи.

Такие доказательства в равной степени могут быть предъявлены как кредитором, так и заёмщиком. Когда суд рассмотрит все материалы дела, он вынесет судебный акт. Это будет либо исполнительный лист, либо приказ. Но это означает, что процесс взыскания долга завершён. Судебный акт необходимо отнести судебным приставам, чтобы они производили взыскание задолженности.

Приставы самостоятельно выберут способ возврата долга. Сначала они предложат оплатить всю задолженность с процентами и штрафами в добровольном порядке. Если этого не произойдёт, тогда будут применяться принудительные меры взыскания. Такие как арест имущества или банковских счетов, направление исполнительного документа к работодателю должника или в ПРФ для списания с зарплаты или пенсии определённой суммы каждый месяц.

 

Разбирательство в внесудебном порядке

Займодатель имеет право не обращаться в суд, а продать долг третьим лицам, которые уже самостоятельно займутся тем, что будут возвращать денежные средства. К таким мерам прибегают, как правило, когда достичь согласия не удалось, а выиграть дело в суде проблематично.

К таким третьим лицам относятся коллекторские агентства. Это коммерческие организации, которые берут за свои услуги комиссию до 50% от суммы продаваемого долга.

В последние годы действия коллекторов упразднили. Теперь они не могут, как раньше:

• угрожать здоровью или имуществу должника;
• унижать его честь и достоинство перед родственниками, знакомыми или коллегами по работе;
• не имеют права требовать возврата средств с некоторых категорий граждан. Например, с матерей, у которых есть дети в возрасте до 1,5 лет или к официальным безработным;
• давать должнику заведомо ложные данные относительно суммы его долга и других обстоятельств, связанных с этим;
• беспокоить должника более 3 раз в течение одной недели.

 

Подробнее о взыскании долгов через суд

Возможно 2 варианта получения свои денежных средств с помощью судебной инстанции. Это:

• судебный приказ;
• исковое судебное производство.

Первый вариант наиболее простой, но он не гарантирует успешного возврат долга. Если оснований для получения приказа нет, или сумма долга превышает 0,5 млн. рублей, то следует подавать иск.

 

Как получить судебный приказ

Для этого нужно предпринять следующие действия:

• подать заявление в суд по месту жительства должника с просьбой выдать судебный приказ о взыскании задолженности. Если сумма задолженности менее 50 тысяч рублей, то нужно идти в мировой суд. Если больше, то в районный. Заявитель должен заплатить государственную пошлину, равную половину стоимости той же пошлины, но при подаче иска с той же суммой требований для взыскания;
• через 5 дней после подачи суд, без участия сторон спора, вынесет судебный приказ. Он будет составлен в 2 экземплярах – один останется в суде, второй будет выдан на руки взыскателю;
• должник получит копию судебного приказа, а также ходатайство об оплате судебных расходов;
• должник имеет право направить в суд возражение относительно данных требований о взыскании. Сделать это он должен в течение 10 последующих дней после получения копии приказа. Если он этого не делает, то приказ вступает в юридическую силу, и запускается процесс взыскания средств с должника.

Но чтобы предъявить судебное требования о возврате задолженности, процентов и пени, необходимо правильно составить заявление. Поэтому следует указать:

• точное и правильное наименование судебной инстанции;
• сведения о каждой стороне спора;
• требования, которые заявитель предъявляет к оппоненту;
• полный список документов, подтверждающих возникновение правоотношений и право на решение спора в упрощённом порядке.

Все указанные в заявлении документы должны быть приложены к нему. Некоторые в виде копий, другие в оригинале. Для более успешного развития дела необходимо направить копию судебного приказа в службу судебных приставов.

 

Предъявление требований в порядке искового производства

Если нет оснований для выдачи судебного приказа или сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, нужно подавать иск. Составляется он с учётом требований, прописанных в ст. 130 – 131 ГПК РФ. Указать нужно:

• точное название суда;
• актуальные сведения о каждой стороне спора, включая контактную информацию;
• условия, при которых были нарушены права истца;
• обстоятельства, вынудившие истца обратиться в суд для взыскания задолженностей;
• общая сумма исковых требований;
• если была необходимость отправки должнику досудебной претензии, то необходимо указать, что это было сделано. Также нужно прописать, что это не принесло результатов;
• список документов, которые истец прикладывает к иску в качестве доказательства своих слов.

Самостоятельно выиграть дело о взыскании довольно сложно, поэтому нужно заручиться поддержкой квалифицированного и грамотного юриста.

Какие меры можно предпринять для самостоятельного возврата долга

Кредитор или заёмщик должен предпринять некоторые меры для того чтобы должник вернул всю сумму заёмных средств. Действовать нужно в рамках закона, и постоянно держать должника в курсе о том, что сумма его долга растёт за счёт начисления пени. Можно использовать следующие инструменты законного воздействия на должника:

• телефонные звонки. Это первое, что делают кредитные учреждения и займодатели, выступающее физлицами. Рекомендуется все разговоры записывать на диктофон. Не стоит давить на должника и угрожать ему. Нужно его уведомить о возникновении задолженности и предложить погасить её в ближайшее время. Если оппонент игнорирует звонки, можно переходить к следующему инструменту воздействия для взыскания;
• СМС – информирование. Сообщения также должны быть предельно вежливыми, но при определённых условиях могут стать угрожающими. Но угрозы не должны быть направлены против жизни и здоровья заёмщика. Например, «мы внесём Вас с чёрный список банков». Это нормальное сообщение. Обеим сторонам рекомендуется сохранять все сообщения;
• одновременно с СМС – сообщениями можно использовать такой инструмент, как письма. Их также не нужно выбрасывать;
• посещение должника на дому. Если в течение месяца – двух заёмщик никак не отреагирует на предыдущие инструменты, можно посетить заёмщика по месту жительства или по месту работы. Цель посещения – оповещение о сумме имеющегося долга и дальнейших действиях кредитора для взыскания. Угрожать жизни и здоровью самого должника, а также его родственникам нельзя;
• обращение к третьим лицам. Кредитор имеет право продать долг коллекторскому агентству. Теперь уже коллекторы займутся взысканием средств.

Эти методы могут быть как эффективными, так и не принести положительного результата.

 

Сроки для возврата долга

Отношения между сторонами займа или кредита – это отношения, попадающие под юрисдикцию гражданского права. Поэтому к предъявлению требований по возврату задолженности применяется общегражданский срок исковой давности.

Он составляет 3 года. Его течение начинается со дня первой просрочки по платежам. Но течение этого периода времени может быть приостановлено или продлено.

Течение срока будет приостановлено по следующим обстоятельствам:

• произойдёт стихийное бедствие;
• в той стране, в которой проживает одна из сторон конфликта, будет введено военное положение;
• должника призовут на службу в ряды ВС РФ;
• иные причины.

Но и сам должник может ходатайствовать об увеличении срока давности для взыскания по следующим причинам:

• серьёзная болезнь;
• длительное пребывание в стационаре;
• длительная командировка за рубеж;
• иные причины.

Чтобы дело не дошло до суда, рекомендуется оповестить об этих причинах кредитора заранее, и попросить не вводить санкции. Обстоятельства необходимо подтвердить документами. Например, предоставить выписку из медицинского учреждения о сроках лечения в стационаре. Если заявитель выступал ранее как добросовестный плательщик, кредитор пойдёт ему навстречу. Но все переговоры лучше вести в письменном виде!

 

Стоимость услуг

Виды юридических услуг	Стоимость
Первичная консультация	бесплатно
Личная консультация	от 1500 руб.
Составление претензии (организации, в гос. орган, физическому лицу)	от 2000 руб.
Подготовка и подача искового заявления в суд	от 3000 руб.
Представительство интересов доверителя в суде	от 4000 руб.
Полное ведение дела в суде о взыскании задолженности (разработка процессуальных документов, сбор доказательной базы, представительство в суде)	от 15000 руб.

заказать бесплатную консультацию по взысканию задолженности

Заключение

Кредитор должен вести себя максимально корректно по отношению к должнику. Необходимо соблюдать не только нормы законодательства, но и правила поведения и этикета. Нельзя угрожать жизни и здоровью неплательщика или его родственникам, нельзя грозиться отнять имущество или опозорить перед родственниками / знакомыми / коллегами по работе. Рекомендуется заранее заручиться помощью квалифицированного юриста, специализирующегося на взыскании долгов. Но и должник должен понимать, что существуют законные способы борьбы с неправомерными действиями кредиторов. Поэтому прятаться не стоит! Для более экологичного и эффективного решения вашего вопроса лучше всего воспользоваться юридическими услугами профессионалов.