Банкротство физических лиц в СПб: особенности процедуры

Если человек не может больше отвечать по своим долговым обязательствам, у него есть возможность обанкротиться. Признание гражданин финансового несостоятельными, иными словами, банкротство физически лиц – единственный законный способ избавиться практически от всех долгов. Но прежде чем инициировать процедуру, стоит оценить последствия такого шага, а также плюсы и минусы.

С учетом недавних изменений законодательства существуют два вида банкротства: судебное и несудебное (упрощенное).

 

 

Банкротство физического лица в 2020 году: у кого есть такая возможность

Стать банкротом может не каждый должник. Необходимо одновременное выполнение нескольких условий:

  • общая сумма долга должна быть равна или превышать отметку в 0,5 млн. рублей;
  • длительность просрочки по платежам – 3 месяца и более с даты последнего погашения;
  • отсутствие возможности погашения задолженности должна подтверждать документами.

Инициировать процедуру признания человека финансового несостоятельным может сам должник или его кредиторы. Необходим юрист по банкротству. Он не только поможет подготовить нужную документацию, но и будет представлять интересы клиента в государственных структурах, в суде и при переговорах с кредиторами.

 

Самостоятельное банкротство: нововведения в законодательстве

С 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о внесудебном банкротстве и списании долгов по кредитам от 50 до 500 тысяч рублей. Это процедуру можно оформить самостоятельно без финансового управляющего, обратившись в МФЦ.

В рамках процедуры упрощенного банкротства можно списать:

  • Долги по кредитам и кредитным картам;
  • Долги по ЖКХ;
  • Долги перед другими физическими лицами;
  • И другие «личные» долги.

Оформить данную процедуру, подав заявление в МФЦ. МФЦ в течение дня должно проверить завершено ли в отношении вас исполнительное производство по статье 46 229 ФЗ. Далее МФЦ в течение 3-х рабочих дней должен разместить сведения о возбужденном банкротстве в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве. С этого момента вводится мораторий на удовлетворения требований всех кредиторов, а также на действия пеней и любых обязательств банкрота. Данная процедура длится 6 месяцев. Последствия внесудебной процедуры банкротства не отличаются от обычной процедуры, о которым сказано ниже.

банкротство физических лиц СПб

 

Какие долги списываются по любой процедуре банкротства

Будущий банкрот может рассчитывать на списание не «личных» долгов. К таковым относятся:

  • все кредитные долги – по ипотеке, кредиткам, займам;
  • задолженность по обязательным взносам в контролирующие и надзорные органы – налоги, обязательные платежи и сборы;
  • просрочки по коммунальным платежам;
  • выплаты компенсационного характера – например, возмещение ущерба вследствие происшествия на дороге;
  • пени, штрафы, проценты, начисляемые кредиторами за просрочку по долговым обязательствам;
  • требования о возврате долга, оформленные в виде расписок.

Согласно ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ, не подлежат списанию «личные» долги потенциального банкрота. К таковым относятся:

  • алименты в пользу детей или нетрудоспособных родственников;
  • компенсационные выплаты вследствие причинения морального и физического вреда третьему лицу;
  • долги по «трудовым» выплатам – зарплате сотрудникам, отпускным, выходным пособиям;
  • штрафы, которые были наложены на должника по уголовным делам, заведённым по признакам экономического мошенничества, фиктивного банкротства, по прочим основаниям;
  • текущие платежи.

То есть, после признания человека финансового несостоятельным списывают его долги. Но сам статус не освобождает его от внесения текущих платежей. Например, аннулируются долги по коммунальным платежам в период с октября 2017 года по сентябрь 2020 года. Но за октябрь 2020 года коммуналку платить нужно будет в общем порядке.

Чтобы правильно понимать процедуру банкротства, надлежит обратиться за консультацией и правовой помощью к юристу. Цена на банкротство физических лиц определяется в рамках договора, зависит от сложности дела и объёма работы, которую предстоит выполнить правозащитнику в рамках интересов клиента.

 

Последствия процедуры для должника

Признание гражданина финансового несостоятельным несёт определённые правовые последствия – положительные и отрицательные. К негативным последствиям для должника можно отнести:

Негативные последствия
Публичность статуса "Банкрот"
• Статус «банкрот» является публичным. При дальнейшем трудоустройстве это может отрицательно отразиться на мнении потенциального работодателя о соискателе.
Не списание некоторых долгов
• Не все долги будут списаны. Те задолженности, которые возникли вследствие недобросовестности должника, останутся «на его совести». Их придётся погашать!
О долгах ЖКХ
• Если за неуплату были отключены коммунальные блага (вода и свет), то повторное подключение может быть произведено только на платной основе.
Отсутствие возможности брать кредиты
• В течение 5 лет, после того, как человека признали банкротом, он должен уведомлять кредитные учреждения о своём статусе. По факту, в течение указанного временного промежутка должник не сможет получить кредит или заём.

Важно! Руководство фирмы не имеет права отказать человеку, признанному банкротом, в трудоустройстве именно по этой причине. Согласно п. 3 ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ, финансово несостоятельный человек не может занимать руководящие и управленческие должности в кредитных организациях в течение 3 лет. На прочие должности он может быть трудоустроен.

Положительные последствия
Аннулирование долгов
Большая часть долгов будет аннулирована
Снятие ареста со счетов
Если ранее на имущество и счета был наложен арест, то после получения статуса он будет снят
Остановка исполнительных производств
Все исполнительные производства, открытие ранее по имеющимся долгам, будут закрыты
Пени и трафы
Не придётся погашать пени и штрафы
Кредиторы и коллекторы
Имеющиеся долги будут признаны безнадёжными, то есть, кредиторы не смогут их взыскать в принудительном порядке

Важно! В счёт погашения долгов может быть реализовано общее имущество супругов. Если у должника есть имущество, находящееся в общей долевой собственности, то часть этого имущества будет приобретена посторонним человеком.

 

Алгоритм судебного банкротства самостоятельно

Если человек решит самостоятельно заниматься банкротством, без помощи юриста, ему надлежит предпринять следующие шаги:

  1. Собрать необходимые документы. Список довольно внушительный, некоторые бумаги имеют ограниченный срок действия, поэтому подготавливать их нужно в последний момент.
  2. Подготовить заявление в суд. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту жительства должника. В заявлении нужно указать сумму имеющегося долга, представить опись собственного имущества, указать название СРО, из которой финансовый управляющий будет направлен на процесс.
  3. Определить точный список кредиторов и должников. Возможно, будут найдены пути погашения кредиторской задолженности за счёт дебиторской.
  4. Уведомление кредиторов о начале процедуры. Нужно каждому направить личное уведомление, указав сумму долга и данные потенциального банкрота. Сумма задолженности подтверждается документами. Уведомление рекомендуется направить Почтой России. Чек об отправке сохранить.
  5. Направление иска в суд. Это можно сделать лично, передав комплект документов в канцелярию суда, с помощью Почты России, направив заказное письмо с уведомлением и описью вложенного или через официальный электронный ресурс «Мой арбитр». К иску обязательно нужно приложить квитанцию об оплате пошлины за рассмотрение дела. Её сумма составляет 300 рублей.
  6. Рассмотрение дела по существу.
  7. Получение копии решения органа правосудия на руки.

После того, как иск будет зарегистрирован в суде, судья вынесет одно из следующих определений:

  • заявление обоснованно, принять его к рассмотрению;
  • заявление необоснованно, оставить его без движения;
  • заявление необоснованно, производство по делу прекратить.

Истец уведомляется в письменном виде о любых решениях и определениях органа правосудия. Если иск принимается к рассмотрению, то первое судебное заседание может быть назначено через месяц после регистрации заявления. У суда есть 90 дней на изучение материалов.

Мнение эксперта
В ходе первого заседания, человеку предстоит доказать суду, что его финансовая несостоятельность стала следствием непредвиденных обстоятельств, а не его недобросовестности. Только после этого суд приступит к рассмотрению дела по существу.

 

Цена на банкротство при самостоятельной процедуре

Если гражданин решил самостоятельно заняться процедурой признания себя финансового несостоятельным, ему предстоят расходы по следующим статьям:

  • госпошлина за рассмотрение дела в арбитражном суде – 300 рублей;
  • стоимость услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей за каждый этап процедуры.

Важно! За услуги управляющего также придётся заплатить 7% от реализуемого имущества. Его стоимость определяется независимыми экспертами – оценщиками.

Если потенциальный банкрот решит обратиться в стороннюю организацию для представления его интересов, стоимость банкротства возрастёт. Конечный итог зависит от сложности дела. Банкротство «под ключ» стоит несколько дороже, но заявителю не придётся ничем заниматься. Нужно только заключить договор и дождаться итогового результата.

 

Банкротство физических лиц в рассрочку

Многие компании предлагают услуг «банкротство в рассрочку». Дело в том, что средняя стоимость услуг составляет 80 – 150 тысяч рублей. Данный параметр зависит от сложности дела и от объёма работ, который предстоит выполнить юристу. Сумма внушительная, поэтому её можно погашать частями.

Процедура признания человека банкротом длится примерно календарный год. В течение этого срока клиент может погашать долг юридической компании, которая будет заниматься делом.

Почему предоставляют рассрочку на стоимость услуг юриста? Дело в том, что юридические компании, оказывающие правовые услуги по признанию человека банкротом, заявляют «начальную» стоимость 2 тысячи рублей. Когда клиент заключает договор, образовываются новые траты. Но бросать «на полпути» уже нет возможности, потому что у клиента не хватает знаний для самостоятельного решения проблемы. В итоге, заключительная стоимость услуги выходит 80-150 тысяч рублей, и доверителю приходится мириться с новыми расходами. Но не каждый может «потянуть» такие финансовые вложения. Отсюда и рассрочка!

Мнение эксперта
Стоит быть внимательным при прочтении и подписании договора. Особое внимание надлежит обратить на стоимость услуг. В противном случае, можно «дождаться» неожиданных трат.

Подводные камни процедуры: советы юриста

Прежде чем обратиться за услугой по признанию гражданина финансового несостоятельным, юристы советуют обратить внимание на важные неочевидные нюансы процедуры.

"Подводные камни"
Роль Финансового управляющего
Официальным доходом будет распоряжаться управляющий. Он будет выдавать деньги на текущие расходы строго регламентировано.
Как часто можно пользоваться процедурой?
Воспользоваться этим способом списания долгов можно раз в 5 лет.
Банкротство и алименты
Аннулируются не все долги. «Избавиться» от алиментов не получится.
Ваши вклады и депозиты
Пока идёт процесс, нельзя открывать вклады и депозиты.
Трудоустройство
Могут возникнуть определённые сложности с трудоустройством.
Оплата услуг Финансового управляющего
Стоимость услуг финансового управляющего довольно высока. Чтобы стать банкротом, нужно иметь деньги
Крупные сделки банкрота
Высока вероятность того, что часть сделок, совершённых за последние 3 года, может быть оспорена.
Кредитная история
Уровень доверия у кредиторов (как настоящих, так и будущих) будет сильно снижен. Взять кредит в будущем на лояльных условиях будет практически невозможно. Про ипотеку на 5 лет можно забыть.

Возможно, банкротство не единственный выход из ситуации. Стоит обратиться напрямую к кредиторам и попросить предпринять меры. Например, провести реструктуризацию или предоставить кредитные каникулы. Можно обратиться к друзьям, коллегам или родственникам, попросить в долг некую сумму.

 

Преимущества работы с нами

Банкротство физических лиц – услуга востребованная! Но, чтобы получить качественную работу, надлежит обратиться к нам. Наши преимущества перед конкурентами:

  • Первая консультация юриста бесплатная. В ходе беседы правозащитник выяснит суть проблемы, даст рекомендации по самостоятельному выходу из проблемной ситуации.
  • Если же клиент решит заключить с нами договор на оказание правовой помощи, мы сразу обговариваем стоимость услуг. Она зависит от объёма и сложности работ. Цена прописывается в договоре, остаётся неизменной на протяжении всего цикла.
  • Мы дорожим своей репутацией! Мы сразу же предупреждаем клиента о реальной цене на услуги представителя. Мы не скрываем, что процедура догорая. Но наши клиенты готовы к предстоящим тратам.
  • Мы оказываем услугу «под ключ». Будущему банкроту достаточно заключить с нами договор. Больше ему ничего делать не придётся. Наши юристы подготовят необходимые документы, составят иск и направят его в суд, будут представлять интересы доверителя в суде.
  • Все наши адвокаты имеют высшее профильное образование и практический опыт работы.
  • Мы не используем правовые «клише». Каждое дело разбирается индивидуально.

Мы ждём вас у себя в офисе! Получить первую консультацию или записать на приём к конкретному специалисту можно по телефону или на сайте.

Виды юридических услуг Стоимость
Цены на услуги банкротства физических лиц
Юридическая консультация по вопросам банкротства физлица Бесплатно
Формирование плана последовательности действий от 3500 руб.
Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений от 2500 руб.
Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела, процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента от 15000 руб.
Услуги финансового (арбитражного) управляющего от 15000 руб.
Услуга Банкротство физического лица под ключ от 3000 руб в месяц
Отзывы

Заказать бесплатную консультацию по: Услуги по банкротству физических лиц


Пользовательское соглашение

Публичность статуса "Банкрот"
• Статус «банкрот» является публичным. При дальнейшем трудоустройстве это может отрицательно отразиться на мнении потенциального работодателя о соискателе.
Не списание некоторых долгов
• Не все долги будут списаны. Те задолженности, которые возникли вследствие недобросовестности должника, останутся «на его совести». Их придётся погашать!
О долгах ЖКХ
• Если за неуплату были отключены коммунальные блага (вода и свет), то повторное подключение может быть произведено только на платной основе.
Отсутствие возможности брать кредиты
• В течение 5 лет, после того, как человека признали банкротом, он должен уведомлять кредитные учреждения о своём статусе. По факту, в течение указанного временного промежутка должник не сможет получить кредит или заём.
Аннулирование долгов
Большая часть долгов будет аннулирована
Снятие ареста со счетов
Если ранее на имущество и счета был наложен арест, то после получения статуса он будет снят
Остановка исполнительных производств
Все исполнительные производства, открытие ранее по имеющимся долгам, будут закрыты
Пени и трафы
Не придётся погашать пени и штрафы
Кредиторы и коллекторы
Имеющиеся долги будут признаны безнадёжными, то есть, кредиторы не смогут их взыскать в принудительном порядке
Роль Финансового управляющего
Официальным доходом будет распоряжаться управляющий. Он будет выдавать деньги на текущие расходы строго регламентировано.
Как часто можно пользоваться процедурой?
Воспользоваться этим способом списания долгов можно раз в 5 лет.
Банкротство и алименты
Аннулируются не все долги. «Избавиться» от алиментов не получится.
Ваши вклады и депозиты
Пока идёт процесс, нельзя открывать вклады и депозиты.
Трудоустройство
Могут возникнуть определённые сложности с трудоустройством.
Оплата услуг Финансового управляющего
Стоимость услуг финансового управляющего довольно высока. Чтобы стать банкротом, нужно иметь деньги
Крупные сделки банкрота
Высока вероятность того, что часть сделок, совершённых за последние 3 года, может быть оспорена.
Кредитная история
Уровень доверия у кредиторов (как настоящих, так и будущих) будет сильно снижен. Взять кредит в будущем на лояльных условиях будет практически невозможно. Про ипотеку на 5 лет можно забыть.