Интернет-эквайринг без онлайн-кассы
Последнее обновление:
Содержание
Что такое эквайринг?
За последние 10 лет доля безналичных расчетов в России увеличилась практически в 10 раз. По информации, опубликованной Матовниковым – главным экономистом Сбербанка, доля расходов на покупки по банковским картам россиян достигла отметки в 50%. По статистике число людей, предпочитающих наличный расчет, уменьшается с каждым днем.
Эквайринг – одна из банковских услуг, позволяющая потребителю рассчитаться за нужный товар банковской картой. Ценность услуги заключается в ее удобстве: оплата покупок выполняется безналичным способом и занимает не больше минуты.
Для владельцев бизнеса выгодно использовать эквайринг без кассового аппарата. Доказано, что клиент, расплачиваясь картой, тратит на покупки большую сумму, чем при оплате наличкой.
Виды эквайринга
Эквайринг может быть мобильным, онлайн и банковским.
Онлайн-эквайринг
Услуга востребована при покупке товаров онлайн и не требует наличия банковского терминала. Покупателю для оплаты на сайте в специальном окне необходимо ввести данные своей карты. Соединение полностью безопасно и должным образом защищено от доступа посторонних. На расчетный счет продавца деньги поступают с удержанием банковской комиссии.
Мобильный эквайринг
Хорошая альтернатива POS-терминалам. Услуга доступна при наличии мобильных считывающих картридеров, представляющих собой подключаемые к планшету и смартфону устройства. Продавец для оплаты покупки просто проводит картой клиента через считыватель, а покупатель подтверждает оплату, расписываясь на экране планшета/смартфона.
Мобильный вид эквайринга набирает все большие обороты. Причина этому – доступность и невысокая стоимость обслуживания. Переносной аппарат подойдет для сферы e-commerce и владельцев малого бизнеса, которые работают по УСН или ЕНВД.
Торговый (банковский) эквайринг
Этот классический вид оплаты товара подразумевает заключение договорных обязательств между банком и продавцом. Банк, согласно договора, предоставляет в пользование клиенту ПОС-терминал, обслуживает его и напрямую переводит деньги на счет продавца. За эту услугу предприниматель выплачивает процент от суммы покупки, определяемый договором.
Эквайринг без кассового аппарата
Главный плюс безналичного расчета – возможность совершать покупки в онлайн-магазинах в удобное для клиента время. Бытует мнение, что платежи через интернет небезопасны из-за возможного риска хищения личных данных клиента. Если продавец пользуется услугой безналичной оплаты от проверенной платежной системы или надежного банка, то не стоит переживать за безопасность совершаемых операций.
Подключая эквайринг, многие предприниматели сомневаются, нужен ли им кассовый аппарат. Из-за внесения поправок в закон 54-ФЗ прием безналичных платежей должен осуществляться при наличии онлайн-кассы. В этих аппаратах нет привычного принтера для распечатки чеков как в стационарных ККТ. Формирование и последующая отправка чека покупателю происходит в электронном виде.
Современные кассы при эквайринге оснащены расширенным набором функций. Помимо кассовых чеков и фиксации выручки, аппараты обеспечивают защиту, шифрование и хранение фискальной документации, а также ее передачу онлайн налоговым органам.
Эквайринг без кассового аппарата: цена вопроса
Стартовые затраты на подключение услуги приема оплаты через магазин онлайн стремятся к нулю. Многие фирмы предоставляют услугу бесплатно. Банковские тарифы за проведение денежных операций онлайн составляют от 2,5 до 4%.
При выборе мобильного эквайринга для продаж стоимость терминала составляет около 1 600 руб. Часто картридеры выдаются предпринимателям бесплатно. Владельцы бизнеса оплачивают только услуги связи. Банковская комиссия за совершение операций через мобильный терминал составляет от 2,5 до 2,9%.
Порядок установки эквайринга
Процедура подключения услуги не представляет особых сложностей. Главное — выбрать надежный банк и наиболее выгодный тариф. Для этого внимательно изучите все предложения, опубликованные на сайтах финансовых организаций. Подключение услуги начинается с подписания договора между клиентом и банком.
Пошаговая инструкция установки:
- подбор банка и подходящего тарифа;
- подача заявки;
- подписание банковского договора на оказание услуг и обслуживание;
- получение и последующая настройка сервиса и оборудования;
- тестирование работоспособности техники;
- обучение персонала.
Для ИП установка интернет-эквайринга без онлайн-кассы не требует открытия счета в банке-эквайере. Прием платежей можно выполнять через существующий расчетный счет в другой финансовой организации.
Нужен ли чек при эквайринге
Многие продавцы при подключении интернет-эквайринга интересуются, нужна ли онлайн-касса. Важно знать, что наличие терминалов не заменяет продавцу кассу. Согласно Федеральному закону №54 все торговые точки с 1.07.2019 г. должны быть оборудованы онлайн-кассами. Именно через эти устройства в налоговую службу передаются сведения о покупке.
При безналичной оплате товара с помощью терминала продавец обязан предоставить клиенту два чека, один из которых покупатель забирает с собой, а второй подписывает и возвращает продавцу для бухучета. После того как банк одобрит операцию, чек на сумму проведенной покупки обязательно пробивается уже через кассу онлайн.
Существует только один вариант, при котором клиент не получает бумажный чек, — оплата товара через магазин онлайн. В этом случае сведения об оплате доступны покупателю в электронном виде.
Интернет-эквайринг и ККМ – обязательно или несовместимо?
До 2019 г. предприниматели сами принимали решение, нужна ли им онлайн-касса для подтверждения покупки при эквайринге. На выбор ИП могли предоставлять клиенту кассовые чеки либо иные подтверждающие документы (товарный чек). В связи с внесением изменений в 54-ФЗ с нынешнего года подтверждение покупки осуществляется только чеком онлайн-кассы.
Исключение сделано для ИП, не имеющих сотрудников с трудовыми договорами. Данной категории предпринимателей разрешено не применять ККМ до 1.07.2021 г.
Как подключить интернет-эквайринг без кассы
На сайте прием денег можно настроить и без использования терминала. Клиент для оплаты покупок просто вводит сведения своей карты. Если покупатель предоставил верную информацию, и у него на карте достаточно средств для покупки, то платеж проходит.
Для интернет-эквайринга понадобится заключить с банком договор и интегрировать форму оплаты и сайт. Соединение выполняется несколькими способами:
- Модульная интеграция. Большинство финансовых организаций предлагают уже готовые плагины для таких движков, как 1C, Opencart, Joomla и др. Используя такой вариант, владелец бизнеса сможет самостоятельно подключить необходимый модуль к своему сайту.
- Полная интеграция. Самый дорогой способ, т. к. продавцу придется обращаться к программистам. Этот вариант предусматривает разработку самописного модуля для оплаты на основе банковского API.
- Легкая интеграция. В этом случае не требуется соединение плагина и сайта. Формирование страницы для оплаты осуществляется банком, а продавец отправляет ее покупателю прямой ссылкой либо через электронную почту.
По завершении оплаты клиенту высылается чек в электронном виде.
Нужны ли онлайн-кассы при эквайринге?
Поскольку расчет картой считается электронным платежом, предприниматель обязан для выдачи клиенту чека устанавливать онлайн-кассу. В противном случае на владельца бизнеса наложат штраф. Исключение составляют виды деятельности, перечисленные в ст.2 Закона 54-ФЗ.
Как совместить эквайринг и онлайн-кассу
Подключение услуги к контрольной кассе онлайн происходит в несколько этапов:
- регистрация онлайн-ККМ в ФНС и последующее подключение к ОФД;
- подача заявки на подключение услуги в банк;
- приобретение или взятие в аренду терминала оплаты;
- заключение договорных обязательств с банком;
- присоединение терминала к онлайн-кассе.
Подключение терминала осуществляется банковским работником, который после заключения договора проводит настройку оборудования и обучение персонала.
Плюсы использования эквайринга
Главное достоинство услуги для предпринимателя – увеличение покупательской способности. По статистике при безналичном методе оплаты покупатель тратит больше. Средний чек увеличивается минимум на 20% в сравнении с покупками на наличный расчет.
Причина заключается не только в психологии потребителя, но и в возможности приобрести понравившийся товар, не имея на руках свободной наличности. В этом случае на выручку клиенту приходят кредитные карты.
Для кассира магазина безналичный расчет тоже удобен, т. к. нет необходимости проверять на подлинность купюры и переживать о наличии сдачи.
Из минусов стоит отметить, что услуга требует заключения банковского договора и выплаты банку комиссионных в размере 2,5-4% от суммы платежа. Для подключения владельцу бизнеса также придется потратиться на приобретение терминала либо его аренду.
Заказать бесплатную консультацию юриста