Ипотека для многодетных семей

Последнее обновление: 10.02.2021

В рамках программы по кредитованию населения, многодетные семьи получают финансовую поддержку от государства. Она направлена на улучшение жилищных условий для семей многодетного состава. К этому определению относятся папа и мама, имеющие трех и более детей. Это общее правило, но в российских регионах устанавливаются индивидуальные требования. Например, в Ингушетии под категорию многодетности подпадают семьи, которые имеют 5 детей. Если меньше – то госпрограмма не для них.

Условия социальной ипотеки для многодетной семьи

Ипотека для многодетной семьи работает много лет. В 2019 были внесены некоторые поправки в программу. Они отразились в Постановлении Правительства N 399 от 2019 года. В частности, установленный показатель льготной ставки в размере 6% действует теперь бессрочно, в течение всего срока ипотеки. Появились новые условия для граждан, проживающих на севере, в частности, на территории ДВФО.

В народе кредит получил название «семейная ипотека». Суть заключается в том, что родители детей от 3 человек в семье могут взять в ипотеку квартиру, частный дом по ставке 6%. Очевидно, что это большое послабление со стороны банков. Но последним не хочется терять доход в виде уплаты со стороны заемщиком процентов. И в этой ситуации, они компенсируются банку государством.

Программа относительно новая, так как работает с 2018 года. В ней принимает участие семья, у которой родился 2-й, 3 или последующий ребенок. Назван соответствующий интервал: с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года. Но программа действует в отношении заемщиков, имеющих российский паспорт.

Ранее, при принятии программы в отношении социально незащищенной категории, имело значение число рожденных в семье отпрысков. Например, если появился на свет 2 по счету ребенок, то ставка в 6% действовала на период 3 года. Если 3-й – то пять лет. Теперь эти положения сравнялись между собой: процентное послабление действует бессрочно.

Внедрение нововведений связано с тем, что предыдущие условия льготной ипотеки не пользовались популярностью среди населения. Программой воспользовалось небольшое количество российских семей. Поэтому органы власти пошли на улучшение условий.

Условия программы условно делятся на несколько блоков:

1. Требования к заемщику.
2. Критерии предоставляемого жилья.
3. Кредитный лимит, первоначальные вложения.
4. Особенные правила для жителей Дальнего Востока.

Если семья подпадает под эти требования, критерии, условия, она может рассчитывать на кредит.

ВАЖНО: отдельным нюансом в предоставлении кредита выступает то, что досрочное погашение не предусмотрено. Кроме того, программой предъявляются достаточно строгие требования как к социальному портрету заемщика, так и к характеристикам приобретаемого им жилого помещения.

В 2019 году новым законом выдвигались требования к будущему жилью, приобретаемому по условиям программы:

1. У семьи многодетного состава отсутствует недвижимость, которая находилась бы в ее собственности. Квартира, где она проживает, не соответствуют социальным нормам.
2. Жилье, где находится семья, аварийное. Оно должно быть признано в этом качестве.
3. Кроме условий социальной ипотеки для семей многодетного состава, в 2021 году они могут воспользоваться другими послаблениями.

Кто может принять участие

Заемщик по ипотеке – это мама или папа. Созаемщиком может быть не только законный представитель, но и другое лицо с российским гражданством. Созаемщик не обязательно должен быть многодетным, так как это условие на него не распространяется.

На эту программу могут претендовать семьи, которые считаются многодетными. Но в законе отсутствует четкое определение этого понятия, поэтому основываются на отсылочных нормах и общепринятой юридической практике. По общему правилу, многодетной считается семья от 3 детей, в ряде регионов эти нормы могут быть скорректированы.

Оформление документов

Существует общий перечень бумаг, необходимых для банка. Но кредитное учреждение вправе затребовать дополнительные. Поэтому список нельзя назвать исчерпывающим.

Перечень:

1. Удостоверение многодетной семьи. Этот документ подтверждает статус многодетности.
2. Документы: паспорта мамы и папы, а также детей после 14 лет. Если отпрыски еще маленькие, то свидетельства об их появлении на свет.
3. Свидетельство о наличии у родителей официальных брачных отношений.
4. Документы, связанные с объектом приобретения.
5. Справка о достатке семьи, трудовая книжка (копия).
6. Справка участника программы.
7. Брачный договор (если это соглашение было заключено между мамой и папой).
8. Справка о регистрации по месту жительства семьи.
9. Заявление, в котором потенциальный заемщик обращается к банку с просьбой и кредитовании.

Ипотека может погашаться материнским капиталом. Это сертификат, ответственность за выдачу которого несет ПФР. Он положен семье, которая родила 2 ребенка. Нужно предъявить этот документ. А также необходим счет, открытый на имя продавца недвижимого имущества.

Особенности льготной ипотеки

Ипотека – это кредитная программа, рассчитанная на приобретение жилого помещения, земельного участка за счет заемных средств банка. В качестве общих особенностей ипотеки в качестве займа от банка выступают:

1. Наличие длительного периода кредитования. Ипотеку можно брать на срок до 30 лет.
2. Безупречная история заемщика по ранее выданным кредитам.
3. Высокий доход клиента банка.
4. Только официальное трудоустройство.
5. Наличие справки о доходах.

Особенностями льготной программы выступают:

1. Сниженная ставка по процентам, почти в два раза.
2. Социальный статус многодетной семьи.
3. Наличие документа, свидетельствующего об участии в государственной социальной программе.
4. Компенсация со стороны государства процентных ставок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: с социальной ипотекой работают не все банки. Каждый из кредиторов, принявших условия государственной программы, может устанавливать свои правила относительно займа. Например, первоначальный взнос можно внести сертификатом МК только в ВТБ или в Банке Москвы.

Отдельные нюансы программы по ведущим банкам:

Сниженные процентные ставки

Процентная ставка в 6% — это реальная льгота, которая предусмотрена для многодетных семей. Ранее она действовала определенный период времени при выплате ипотеки. Теперь – до конца займа. Ее продление было анонсировано Президентом Путиным. И его поручение, которое он дал ФС РФ, было исполнено. Этот важный шаг был необходим для того, чтобы как можно больше российских семей могли улучшить условия проживания, соответствовать социальному нормативу предоставления жилья.

Компенсационные средства, связанные с возмещением банкам разницы в %, перечисляются из федерального бюджета.

Правовые аспекты льготного кредитования для многодетных семей

Основные нормативные документы:

• Постановление Правительства N 1050, 404 от 2014 года;
• Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711.

Кроме того, N102 ФЗ от 1998 г.

Семейная ипотека под 6%

Основные условия льготного кредита:

1. Деньги выдаются родителям, чьи дети появились на свет после 1 января 2018 года (второй, третий ребенок).
2. Дети – граждане РФ.
3. Займ представлен на рынке недвижимости (первичной). Не имеет значения, готовое ли это жилье или оно находится в процессе строительных работ. На вторичку сниженный процент не действует.
4. Размер взноса в качестве первоначального – не менее 20%.
5. Наличие полиса личного и имущественного страхования.

Особые условия для семей, которые проживают в регионах, относящихся к Дальнему Востоку:

1. Действие программы распространяется не только на первичный, но и вторичный рынок недвижимости.
2. Если ребенок появился на свет с 1 января 2019 года до конца 2022, а договор с банком родители оформили с 1 марта 2019, то на весь срок кредитных отношений ставка по % — 5%.

450 тысяч за рождение третьего ребенка от государства

Кроме снижения процентной ставки на все время действия ипотечного соглашения, Путин обязал ввести выплаты многодетным семьям. Их размер – 450000. Они адресуются многодетным, выступающим участниками программы.

450 тысяч от государства – это субсидия. На нее могут рассчитывать семейные пары, чьи дети появились на свет после 1 января 2019 года. Но это должен быть третий ребенок.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: субсидия от государства в размере 450 тысяч рублей не ограничивает возможность использования средств из материнского капитала. Это две финансовые льготы, которые ни при каких условиях не могут исключать друг друга. В общей сумме, получается 900000 рублей.

Для многих семей, проживающих в маленьких населенных пунктах, это большая поддержка. Некоторые родители почти покрывают ипотечный кредит, за исключением жителей крупных промышленных городов, например, Москвы, Екатеринбурга, Казани.

На программу в 2019 году выделялось 26,2 млрд. рублей. Введение этой меры было обусловлено тем, что в стране сложилась благоприятная экономическая обстановка. Доходы государства увеличились. Таким образом, оно может помочь социально незащищенным категориям. Традиционно, к ним относятся семьи многодетного состава.