Отказ в выплате по ОСАГО - что делать?

Последнее обновление: 02.02.2021

Обязательное страхование ответственности на дорогах действует уже довольно давно. Механизм выплат много раз отлаживали и совершенствовали. Но случаи отказа в выплатах по полису ОСАГО до сих пор не редкость! Как вести себя в данном случае пострадавшей стороне?

Законодательные акты регламентирующие данную область

Когда речь идёт о возмещении ущерба, опираться стоит на ст. 1064 ГК РФ. В ней сказано, что каждый человек имеет право возмещение ущерба, причинённого ему третьими лицами, в размере 100%. Так как, транспортное средств является имуществом, то и ущерб причинённый ему подлежит полному возмещению.

Если заключён договор страхования, то вместе со ст. 1064 ГК РФ стоит учитывать нормы, прописанные в ст. 929 ГК РФ. Основания, при которых размер возмещения может быть снижен, прописаны в ст. 333 ГК РФ.

Основной закон, который регулирует выплаты по полису ОСАГО, это Федеральный Закон от 25. 04. 2002 года № 40-ФЗ «Об ОСАГО». В нём прописаны все нормы и нюансы осуществления выплат застрахованным водителям.

Законные случаи отказа по ОСАГО

Не всегда пострадавший в ДТП водитель может рассчитывать на то, что страховая компания произведёт выплаты в его пользу. Существуют законные причины, по которым может быть дан отказ в выплате по ОСАГО, и они всегда прописываются в договоре страховании. Это:

• заявление о возмещении ущерба подано с опозданием;
• пострадавший требует возместить ему не только материальный, но и моральный ущерб;
• ДТП произошло во время практических занятий на водительских курсах, спортивных соревнованиях или во время тест-драйва транспортного средства;
• в ДТП участвовал автомобиль, который не вписан в полис ОСАГО;
• ДТП произошло по причине неаккуратной перевозки груза;
• авария произошла по причине пикета, забастовки, взрывов, гражданской войны и т. д.;
• пострадавший просит возместить ему ущерб, причиненный ему в то время, когда он исполнял свои служебные обязанности, застрахованные согласно социальному пакету;
• причинение имущественного вреда памятникам культуры или архитектуры и т. д.

Это основные причины, которые прописаны в законе. Но существуют ещё и дополнительные., по которым может прийти отказ страховой компании в выплате по ОСАГО.  К ним можно отнести:

• предоставление неполного пакета документов;
• срок исковой давности для предъявления требований истёк;
• страховщик обанкротился. Но, чтобы получить свои деньги, нужно обращаться в РСА;
• бланк полиса фальшивый;
• водитель намеренно желает получить личную выгоду;
• вред ТС был причинён умышленно;
• в ДТП виновны оба водителя.

Незаконные случаи отказа

Но не все страховщики порядочно и добросовестно работают. Некоторые их них изыскиваются иные причины дать отказ в выплате по ОСАГО пострадавшему. К незаконным причинам можно отнести:

• страховщики бездоказательно считают, что водитель причинил вред своему ТС умышленно;
• виновник происшествия находился в состоянии аффекта;
• водитель не имел водительского удостоверения на управление автомобилем этой категории;
• виновник скрылся с места ДТП;
• срок технического осмотра у машин, попавших в аварию, истёк;
• водитель не вписан в данный полис ОСАГО;
• иные необоснованные и бездоказательные причины.

Как правильно оформить ДТП

Страховая не платит по ОСАГО, как нужно поступить? Виновник ДТП должен предпринять следующие действия после аварии:

• вызвать ГИБДД;
• если есть пострадавшие люди, но сначала нужно вызвать «Скорую помощь»;
• выставить аварийный знак;
• сделать фото- и видеосъёмку места происшествия;
• записать контактные данные всех лиц, участвовавших в аварии, а также свидетелей;
• обменяться данным страховых компаний с потерпевшим;
• правильно оформить извещение о ДТП, его подписывают все участники аварии;
• точно узнать, когда будет вынесено решение о ДТП. Если это будет делать полицейский на месте аварии, то нужно тщательно с ним ознакомиться. Если виновник не согласен с некоторыми моментами, он всё равно подписывает протокол, но ставит надпись «не согласен». У него есть 10 дней чтобы оспорить запись;
• теперь нужно получить все документы о ДТП – справку об аварии, протокол ДТП и постановление;
• осталось известить страховую компанию.

Если ДТП незначительное, то его можно оформить по Европротоколу. Делается это так:

• документ заполняется ручкой с обеих сторон;
• подписывается всеми участниками аварии;
• направляется в страховую.

Если поступил отказ из страховой компании – ваши действия пошаговая инструкция

Если страховая отказывается производить выплаты, водитель должен предпринять несколько шагов для восстановления справедливости.

ШАГ 1: Получение отказа

Его нужно потребовать! Отказ выплат страховой компанией должен быть оформлен письменно, быть аргументирован и содержать в себе нормы законодательства.

Образец отказа страховой компании по ОСАГО

ШАГ 2: Обращение в регулирующие органы

Когда будет получен письменный отказ по выплате страхового возмещения, необходимо обратиться в территориальное отделение РСА. Именно эта организация регулирует деятельность страховщиков в нашей стране. В крупных городах есть отделения этого контролирующего органа.

Также можно обратиться в ЦБ РФ. Банк также регулирует деятельность российских страховщиков, и реагирует на жалобы быстрее, нежели РСА.

Шаг 3: Пишем досудебную претензию

Если вышеуказанный порядок не принёс желаемого эффекта, нужно писать досудебную претензию в страховую компанию, с которой и заключён договор. Претензия должна быть письменной, оформленной от руки или на компьютере, с указанием следующей информации:

• название страховщика;
• сведения о заявителе;
• конкретные требования, которые заявитель предъявляет к страховщику, в том числе денежная компенсация по ОСАГО при ДТП. Нужно привести ссылки на законы. Факты излагаются «сухим» языком, достоверно, без искажения;
• реквизиты для получения обратного обращения.

Образец досудебной претензии в страховую компанию можно скачать здесь.

Претензия должна быть подкреплена документами:

• копия паспорта собственника ТС;
• копия документов о праве собственности на ТС;
• копии документов из ГИБДД;
• копия полиса ОСАГО;
• копия доверенности, если претензия подаётся представителем.

Пакет документов рекомендуется направить Почтой России или отвезти в офис страховщика самостоятельно. Но многие страховые компании сейчас разработали функционал подачи документов через свой официальный сайт.

ШАГ 4: Суд

Если ни один из вышеперечисленных методов не дал своих плодов, то стоит обращаться в суд. Для этого нужно составить исковое заявление. Оно должно соответствовать требованиям, предъявляемым в ст. 130 – 131 ТК РФ. Принцип составления иска такой же, как и претензии.

К нему нужно приложить документы:

• те же самые, которые прикладывались к досудебной претензии;
• отказ страховой по ОСАГО в возмещении ущерба истцу;
• подтверждение тому, что истец предпринимал попытки досудебного урегулирования конфликтной ситуации. Таковым подтверждением являются документы об отправке претензии;
• акт о наступлении страхового случая. Его выдаёт страховая компания. В нём указываются подробности происшествия, а также все повреждения;
• иные документы, которые могут стать подтверждением фактов, изложенных в исковом.

В какой суд со страховой по ОСАГО нужно подавать документы? Это зависит от суммы требований:

• если истец предъявляет требования в сумме, не превышающей 50 тысяч рублей, то в мировой суд;
• если же сумма взыскания со страховой превышает 50 тысяч рублей, то в районный.

Для более эффективного участия в процессе и получения выигрышного результата, рекомендуется обратиться к юристу.

ШАГ 5: Получение исполнения

Когда суд примет решение в пользу истца, он получит на руки исполнительный лист. Его необходимо передать в службу судебных приставов. Именно они теперь будут сделать за тем, что страхователь исполнил свои обязательства по отношению к собственнику машины.

Заключение

Любую проблему, в том числе и со страховой компанией, можно решить самостоятельно. Но, это может привести:

• к финансовым потерям;
• к потерям времени.

Чтобы этого избежать, рекомендуется обратиться к опытным автоюристам. Они помогут не только экономить время и деньги, но и будут грамотно вести себя на судебном заседании, что является предпосылкой к успешному разрешению дела.