Банкротство физических лиц: процедура банкротства

Последнее обновление: 02.02.2021

Сложившаяся несколько лет назад ситуация в экономике подорвала платежеспособность российских заёмщиков. Некоторые из них не смогли платить по своим кредитам и займам. В 2015 году был принят закон, позволяющий неплатежеспособным россиянам не попасть в долговую яму.

Что это такое процедура банкротства?

Банкротство – это признание субъекта экономически деятельности полностью финансово несостоятельным. То есть, он больше не может отвечать по своим долговым обязательствам. Это целая сеть мероприятий, главной целью которых является помощь должнику в погашении его кредитов.

Может быть предпринято несколько мер для погашения долгов. Это:

• Реализация имущества должника, и погашение за счёт этих средств всего долга или только его части;
• Реструктуризация долгов;
• Заключение мирового соглашения на обоюдовыгодных условиях.

Анализом сложившейся ситуации и поиском путей выхода из неё занимается финансовый управляющий. Его должен нанять должник и временно передать ему бразды правления. Но для того чтобы инициировать процедуру банкротства, должник обязан отвечать некоторым требованиям.

К ним относятся:

• Наличие долга на сумму, превышающую 500 тысяч рублей;
• Отсутствие платежей по погашению долга в течение 3-ёх месяцев;
• Отсутствие источников дохода для погашения долга хотя бы частями;
• Отсутствие у должника собственного имущества и вещей, продав которые он может рассчитаться с долгами.

Например, заёмщик имеет в собственности дачу, ювелирные изделия и предметы антиквариата. Если их продать, то он сможет погасить свой долг. В этом случае, суд не признает его банкротом. В процессе будет запущено исполнительное производство, в течение которого судебные приставы запустят реализацию собственности должника, а потом покроют его долги. Заёмщик останется без части своих вещей, но финансово несостоятельным он признан не будет.

Реструктуризация долга

Если должник не имеет достаточно средств, чтобы ежемесячно погашать долг в соответствии с графиком платежей, но может делать это частично, меньшими суммами, а на оставшееся ещё обеспечивать себя и членов своей семьи, то он может подать заявление на реструктуризацию своей задолженности. Это решение будет приниматься, исходя из финансового положения заёмщика. Его он должен будет подтвердить документами.

Чтобы процедура реструктуризации стала возможной, должник должен отвечать следующим требованиям:

• Иметь источник дохода. Как правило, необходимо подтвердить доход в размере не менее 25 – 35 тысяч рублей ежемесячно;
• Он не должен быть судим за преступления экономического характера;
• Он не должен быть признан судом банкротом в течение предыдущих 5 лет;
• У него не должно быть реструктурированных долгов за предыдущие 8 лет.

Если эти требования не выполняются, суд назначает процедуру реализации имущества.

Как стать банкротом – пошаговая инструкция

Запустить процедуру может как сам должник, так и его кредиторы. Последние делают это реже, так как всеми способами пытаются взыскать свои средства с заёмщика. Сам гражданин должен понимать, что если он не может погашать долг, а пени и штрафы продолжают начисляться (что только усугубляет ситуацию), ему необходимо инициировать процедуру самостоятельно.

В первую очередь, он должен проверить, отвечает ли он тем требованиям, которые Закон «О финансовой несостоятельности» предъявляет к будущим банкротам. Если да, то необходимо приступить к самой процедуре. Для этого:

• Необходимо составить исковое заявление с требованием признать заявителя банкротом. Иск можно составить самостоятельно, но рекомендуется обратиться к юристу;
• Подготовить документы, подтверждающие неплатежеспособность, сделать копии и приложить их к иску;
• Подать пакет документов в арбитражный суд по месту своего жительства.

Документы

Это довольно трудоёмкий процесс. Заявитель должен подготовить бумаги, в которых будут содержаться сведения о:

• Самом будущем банкроте, а также о составе его семьи;
• Суммах долговых обязательств;
• Отсутствии / наличии у заявителя статуса «индивидуальный предприниматель»;
• Суммах реальных доходов за последние 3 года перед подачей заявления;
• Банковских вкладах и счетах;
• Наличии / отсутствии собственного имущества;
• Сделка, сумма которых превышала 300 тысяч рублей, за последние 3 года;
• Обстоятельствах, которые стали причиной финансовой несостоятельности заявителя;
• Уплате государственной пошлины.

Все сведения должны быть актуальными на момент подачи заявления.

Как правильно составить заявление

Это основной документ, без которого дело о банкротстве не будет рассмотрено. Кроме того, если заявление будет составлено неправильно, суд не примет его к рассмотрению.

Исковое заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства будущего банкрота. Заявление составляется в соответствии со ст. 125 АПК РФ. В нём должны содержаться следующие сведения:

• Наименование суда;
• Сведения о заявителе;
• Полный перечень кредиторов с указанием суммы долга по каждому из них;
• Сведения об имуществе, которое находится в собственности у заявителя. Если проводилась независимая оценка стоимости этого имущества, то необходимо это указать, а также предоставить сведения об оценочной стоимости;
• Если заявитель является участником иных судебных процессов, то нужно указать каких именно, и по каким причинам;
• Дать опись всех банковских счетов и вкладов, которыми располагает заявитель, с указанием сумм денежных средств;
• Сведения о финансовой управляющем, которого самостоятельно выбирает будущий банкрот. Он должен быть членом СРО арбитражных управляющих. В противном случае, он не имеет права на осуществление деятельности. Оплата услуг управляющего производится за счёт средств заявителя.

Если заявитель не согласен с теми суммами долгов, которые ему предъявляют кредиторы, в заявлении он указывает только неоспоримую сумму долга. Если имеются долги по возмещению вреда за причинённый ущерб здоровью или жизни третьих лиц, эти суммы прописываются в заявлении отдельно.

Подача заявления

Подать заявление можно несколькими способами:

• Лично, посетив канцелярию того суда, к которому «прикреплён» адрес места жительства заявителя;
• Направив документы Почтой России. Письмо должно быть заказным с уведомление и описью вложенного;
• Через интернет с помощью портала ГАС Правосудие. Все документы должны быть представлены в виде сканов определённого формата.

При подаче документов последним способом нужно будет принести все оригиналы на заседание. При регистрации на портале нужно будет указать свой действующий адрес электронной почты, на него прис дёт уведомление из суда о том, что документы приняты на рассмотрение или нет.

В этой статье мы приводим общую информацию о процедуре банкротства физлица, если вы хотите самостоятельно, без юриста пройти данною процедуру, то воспользуйтесь нашей пошаговой инструкцией для банкротства физических лиц.

Суд принимает решение

На основании документов и заявления, а также заключения финансового управляющего, суд выносит решение. Оно может быть следующим:

• Реструктуризация;
• Реализация имущества;
• Мировое соглашение.

Эти меры позволяют должнику выполнить его обязательства перед третьими лицами. Если же кредиторы признают, что денежных средств у заявителя нет, продать ему нечего, и дохода у него также нет (и не предвидеться), его признают банкротом. После этого наступают правовые последствия для физического лица.

Последствия признания физлица финансового несостоятельным

Пока суд рассматривает дело, заявителю запрещается:

• Совершать сделки по отчуждению или приобретению права собственности на ценное движимое или недвижимое имущество. Они могут совершиться только под контролем финансового управляющего и только в пользу погашения долга;
• Самостоятельно совершать действия со своими банковскими счетами и вкладами;
• Если судом принято решение о реализации имущества должника, то на это время ему запрещается покидать пределы РФ.

После того, как процедура завершиться, и заявитель будет признан банкротом, для него наступают как негативные, так и позитивные последствия. К минусам можно отнести:

• В течение одного календарного года запрещено занимать высшую руководящую должность на предприятии;
• В течение 5 лет запрещено быть главой МФО или НПФ;
• В течение 10 лет запрещается занимать пост руководителя банковской организации;
• В течение 5 лет нельзя снова стать банкротом;
• В течение 5 лет, если будет оформляться кредит, необходимо предупреждать кредитора о своём статусе.

Информация о банкротстве не является закрытой, поэтому кредит вряд ли дадут. Но есть и положительные моменты. К ним можно отнести полное списание долговых обязательств. Но, примерно 1,5% всех дел о банкротстве заканчиваются тем, что долги не прощают. Их придётся погашать, просто проценты, пени и штрафы на эти суммы не начисляются.

Чтобы не попасть в число тех, кто от долгов «не освободился», необходимо обратиться к профессионалу – к юристу, который специализируется именно на таких делах.

Заключение

Для того чтобы процесс банкротства прошёл в кратчайшие сроки и с минимальными финансовыми потерями для должника, необходимо обратиться за профессиональными юридическими услугами. Он правильно составит исковое заявление, подготовит все необходимые документы, проведёт переговоры с кредиторами.