Закон о несостоятельности (банкротстве)


Проверил юрист: Варамеев Александр Сергеевич
Последнее обновление:

Закон о банкротстве включает 12 глав, которые содержат 233 статьи. N127-ФЗ от 2006 года регулирует алгоритм признания банкротами юридических и физических лиц. В процессе признания факта несостоятельности одного из субъектов гражданских отношений, происходит защита прав кредиторов, учредителей ЮЛ, меняется статус организации.

Положения закона регулируют особенности банкротства, работу арбитражного управляющего, объем его полномочий.

Статьи закона устанавливают очередность кредиторов, имеющих право выдвигать финансовые претензии к должнику, а также предоставляют возможность досрочного с ними расчета.

Закон вводит в юридическую практику новую процедуру, которая называется финансовым оздоровлением. Это позволяет учредителям организации сохранять над ней контроль, восстановить ее платежеспособность, провести выпуск акций.

Дополнения, которые были внесены в этот закон, касаются порядка банкротства физических лиц, требований, установленных для этой процедуры.

Редакции закона

Закон претерпел порядка 10 редакций. Принципиальным моментом в существовании НПА стала редакция от 1 октября 2015 года. В этот период были внесены изменения, которые впервые коснулись банкротства граждан. Ранее, ФЗ описывал несостоятельность фирм, организаций, компаний.

Сравним редакцию закона от октября 2015 года и последнюю версию НПА от 2019:

Примеры изменений в банкротстве ЮЛ 20152019
Изъятие в ред. 2019 года из статьи понятие морального вреда. Должник не возмещает его кредиторам. Указано об ответственности должника за вред, который он причинил жизни и здоровью своими действиямиСтатья 2Статья 2
В новой ред. уточняется, что Агентство по страхованию вкладов является государственной корпорациейСтатья 2
Общие положения
Статья 2
В ред. 2019 отсутствует право руководителя организации контролировать должникаСтатья 2
Общие положения

Статья 2
Абзац в статье утратил силу N266 – ФЗ от 2017 года
В новой редакции введено понятие единого договора, который ведется репозитариемСтатья 4.1
Определение размера денежных обязательств
Статья 4.1
В новой ред. расширен круг лиц, имеющих право написать иск. Кроме конкурсного кредитора, правом обладают должник, работник должникаСтатья 7
Обращение с иском в АС
Статья 7
-Статья 10
Ответственность должника
Утратила силу
Ранее, кредитор мог реализовать имущество должника, если не будет доказано последним, что это приведет к его окончательной неплатежеспособности.
В текущей ред. это право остается за кредитором, но + условие о риске повреждения заложенного имущества, существенное снижение его стоимости
Статья 18.1
Обращение взыскания на имущество должника
Примеры изменений в несостоятельности граждан
Заявление гражданина о признании его банкротом

Ст. 213.4

Ст. 213.4
Добавлен пункт 2.1.
Право ИП на обращение в АС.
Возникает, если предприниматель не менее чем за 15 дней опубликовал уведомление о несостоятельности и внес его в единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности ЮЛ
Условия обращения в суд конкурсных кредиторов при признании ИП банкротамиСт. 213.5
-
Ст. 213.5
если предприниматель не менее чем за 15 дней опубликовал уведомление о несостоятельности и внес его в единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности ЮЛ
Сведения, которые публикуются в ходе банкротства гражданинаСт. 213.7Добавлен пункт о кредитной организации, в которой открыт счет должника
Права финансового управляющего в деле о банкротстве гражданинаСт. 213.9

финансовый управляющий может привлекать к работе других лиц
Ст. 213.9
финансовый управляющий может привлекать к работе других лиц, за счет имущества должника – это уточнение
Ответственность финансового управляющегоСт. 213.9

Не было сведений
Ст. 213.9

Алгоритм признания деятельности финансового управляющего незаконной
Итоги реструктуризации долгов гражданинаСт. 213.11
Не было пункта
Ст. 213.11
+ снятие с имущества граждан арестов или иных ограничений
Итоги реструктуризации долгов гражданинаСт. 213.11





Не было положения в этой редакции

Ст. 213.11
Утратил силу абзац с безнадежной задолженностью

Должнику дано право на открытие специального на себя счета, операции по которому не могут превышать 50000 рублей в месяц
Итоги утверждения плана долгов гражданинаСт. 213.19

Утратил силу абзац, в котором арест имущества должника производился в ходе дела о его банкротстве
Ст. 213.19


Вынесение АС решения о признании гражданина банкротомСт. 213.24Ст. 213.24
Добавлен пункт о необходимости извещения о решении суда гражданина по почте и реализации имущества. Срок – не позднее 15 дней со дня вынесения судебного акта. Исполнитель – финансовый управляющий
Уточнение по эскроу счетам гражданинаСт. 213.25Ст. 213.25
Добавлен пункт, по которому финансовый управляющий не имеет право распоряжаться денежными средствами, лежащими на эскроу счетах (используются в договорах долевого строительства)
Добавление пунктовСт. 223.1
Порядок банкротства гражданина в случае летального исхода
Ст. 223.1
Добавлены абзацы, регулирующие условия признания человека банкротом после его смерти

Редакция от 2 декабря 2002 года

Закон о банкротстве юридических лиц в этой редакции рассматривал основные положения признания компаний, организаций, фирм несостоятельными.

В частности, НПА вывел 4 стадии банкротства, каждая из которых имеет свои особенности и алгоритм ведения:

  1. Наблюдение.
  2. Финансовое оздоровление.
  3. Конкурсное управление.
  4. Мировое соглашение.

Со временем, были внесены изменения в предыдущую редакцию (от 2002 года). Но суть процедур осталась прежней.

Последующие редакции

Количество редакций НПА:

20052006200720082009201020112012201320142015201620172018
413454947756812

Действующая редакция (изменения от 3 июля 2019 года)

ФЗ о несостоятельности

Очередное новшество в закон было внесено ВС РФ. Это произошло в 2018 году. Перед Новым Годом, Постановлением Пленума N 48 судебной инстанцией были разъяснены принципиальные моменты. Они накопились за 3 года использования положений закона и применения его на практике.

  1. Конкурсный управляющий из конкурсной массы имущества исключает то, на которое обращается взыскание, включая денежные средства.
  2. Это же лицо не включает в конкурсную массу имущество, которое остается должнику для проживания в величине прожиточного минимума.

Кроме того, нововведениями определяется стоимостный коэффициент имущества, принадлежащего должнику. Его суд может исключить из конкурсной массы по ходатайству гражданина. Цена имущества – 10000. Но ВС РФ полагает, что по просьбе гражданина судебная инстанция может исключить и более дорогостоящие вещи.

  1. ВС РФ уделил внимание правовому статусу режима совместной собственности мужа и жены в делах, посвященных несостоятельности одного из них. Закон определил алгоритм раздела имущества, а также требования, предъявляемые к этому процессу.

Суть закона

Первоначально закон был принят для организаций, которые не сумели остаться в экономическом обороте и обанкротились. Положения НПА регулировали порядок признания ЮЛ банкротом, установили требования, предъявляемые к процедуре, правовой статус участвующих в ней лиц.

После внесения дополнений, в 2015 году положения НПА установили порядок признания банкротом не только ЮЛ, но и граждан. Необходимость закона, который бы регулировал этот вопрос, была очевидной. Количество должников в России резко возросло, особенно, это связано с невыплатой кредитов.

В действующей редакции закона установлены обстоятельства, при которых гражданин может признаваться как несостоятельный. Кроме того, указывается на порядок проведения банкротства, круга участников этого процесса, ответственность сторон, последствия. Суть закона состоит в том, чтобы помочь гражданам разобраться с накопившимися долгами, если у них нет возможности удовлетворить требования кредиторов.

Банкротство физлица

Необходимые требования к гражданину

Закон устанавливает критерии, по которым гражданин может быть признан в качестве банкрота.

  1. Размер задолженности: общая сумма составляет не менее 500000.
  2. Невозможность погашать долги в течение 3 месяцев.
  3. Гражданин осознает, что он не может удовлетворять финансовые требования кредиторов.
  4. Гражданин еще может платить по обязательствам, но понимает, что через некоторое время он не сможет это делать. Например, это ситуация, когда человек от работодателя получил письменное уведомление о том, что его фирма сокращает персонал. Из этого следует, что работник трудится 2 месяца, а потом остается без работы.

Инициатором несостоятельности может быть кредитор человека, он сам. Обычно кредиторы подозревают, что их должник имеет возможности для погашения финансовых обязательств, но намеренно этого не делает. Для инициирования судебного разбирательства должник, кредитор подает в АС иск. В нем описываются обстоятельства, которые привели человека к долгам. Вместе с иском подаются документы, подтверждающие правоту заявителя.

Текущий закон предъявляет три варианта действий в рамках судебного процесса:

  1. Реализация имущества и погашение долга кредиторам за счет этой сделки.
  2. Реструктуризация. Заемщик вступает в новые кредитные отношения. Ему выдают займ на условиях, которые он в состоянии исполнять. Чаще всего пересмотру в новом кредите подвергаются % ставки и срок выплат.
  3. Мировое соглашение. В нем действует договоренность, достигнутая между сторонами. Это заемщик и кредитор. Согласие достигнуто по предмету выплаты долга, сроков, размера перечислений.

Размер долга

Одним из условий признания гражданина банкротом выступает сумма его долга. По общим правилам, она составляет 500000. Деньги должник не выплачивает кредиторам три месяца.

Гражданин обязан подать на себя в суд для признания его в качестве банкрота, если сумма долга – 500000 и выше, он его не выплачивает три месяца. Причем закон устанавливает для гражданина срок обращения: не менее 30 дней со дня, когда человек понял, что выплатить долги ему не удается. Если он скрыл этот факт, то привлекается к ответственности по КоАП. Это ст. 4.13 Кодекса. В отличие от ЮЛ, заемщик несет индивидуальную ответственность. При банкротстве, например, ООО учредители отвечают субсидиарно.

Закон позволяет гражданину обратиться в АС РФ, если его материальное положение не позволяет оплачивать финансовые обязательства. При этом человек понимает, что в будущем времени ничего не изменится в сторону улучшения и получения прибыли, доходов. Кроме того, заемщик не обладает достаточным имуществом для покрытия всех долгов. Например, реализация его собственности позволит удовлетворить финансовые претензии двух кредиторов. А третий останется без погашения долга. Такое запрещено.

СПРАВКА: в описанной выше ситуации сумма долгов не имеет решающего значения. Суд может принять иск от лица, попавшего в такую ситуацию.

Сумма долговых обязательств прописана в законе достаточно конкретно. Но споры вокруг нее и минимального размера признания банкротом гражданина не утихают. И в законе прописано положение о том, что суммой в 500000 ограничен конкурсный кредитор. Но не сам должник, который фактически может подать иск на банкротство, отталкиваясь от другой суммы. Например, меньше 500000.

Понятие Арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий в делах о несостоятельности граждан – это лицо, выполняющее посреднические функции между судебной инстанций и гражданином, который подает туда иск. Во время судебного разбирательства Арбитражный управляющий будет вести финансовые дела должника.

Нужно найти соответствующего специалиста из СРО (он должен быть ее членом), подписать с ним договор. Если человек не предоставил эту единицу в суде, то его дело закроют.

Подсудность

Категория дел о банкротстве рассматривается АС РФ по месту жительства гражданина.

Финансовая несостоятельность

Пошаговая инструкция

В данной статье мы приводим лишь общую информацию о процедуре, подробная инструкция по банкротству для физических лиц приведена в другой статье.

Процедура признания гражданина банкротом включает несколько этапов, последовательно сменяющих друг друга:

  1. Гражданин подает иск в АС по месту своего жительства. И здесь возможно несколько вариантов:
  • обязанность гражданина прийти в суд: когда сума долга превышает 500.000, и он понимает, что, погасив сумму одному кредитору, не сможет финансово удовлетворить другого;
  • право человека обратиться в суд: он знает, что его финансовое положение в будущем не улучшится, долг растет. В этой ситуации разрешается обратиться к суду, если сумма долговых обязательств менее 500000.
  1. Сбор документов. Сюда входят те, которые идентифицируют личность заявителя. А также бумаги, подтверждающие неблагополучное финансовое положение человека.
  2. Выбор Арбитражного управляющего. Это лицо должно быть членом СРО. В суде оно осуществляет посреднические функции между должником и кредитором. Сотрудничество происходит на основании подписанного между ним и должником договора.
  3. Истец имеет право в процессе судебного разбирательства адресовать суду просьбы. С гражданско-процессуальной точки зрения они называются ходатайствами.
  4. Вынесение решения по делу.

Это основные этапы, которые проходит должник.

Имущество и ответственность после банкротства

Ответственность по делам о несостоятельности граждан наступает по уголовному и административному кодексу. В частности, УК РФ содержит триаду статей, которые содержатся в разделе экономических правонарушений:

  1. Ст. 195: неправомерные действия при процедуре несостоятельности гражданина.
  2. Ст. 195, ч. 1: сокрытие имущества при банкротстве.
  3. Ст. 195. ч. 2: должник заплатил одному кредитору по долгам, но не удовлетворил финансовые претензии остальных.
  4. Ста. 195, ч. 3: создание помех в работе финансового управляющего.
  5. Ст. 196: преднамеренное банкротство.
  6. Ст. 197: фиктивное банкротство.

Статьи 14.12 и 14.13 КоАП аналогичны со статьями УК РФ, но разница состоит в тяжести совершения преступлений.

Чем чревато банкротство физлица

Перед тем, как принять решение о банкротстве, должник обязан ознакомиться с теми последствиями, которые оно принесет. Они следующие:

  • человек не сможет возглавлять ЮЛ в течение 3 лет;
  • если гражданин захочет взять кредит, он будет обязан сообщить банку о своем статусе;
  • 5 лет человек не сможет обратиться в суд за очередным званием банкрота.

На членах семьи банкрота его статус также может отразиться. Но при условии, если они вместе с банкротом владеют имуществом.

Какое имущество не пускается с молотка

Не подлежащее реализации имущество при банкротстве

По статье рассматриваемого закона (213.15) из конкурсной массы исключается не подлежащее реализации имущество. Закон не содержит его перечень, отсылает к ст. 446 ГК РФ. В частности, нельзя продать имущество должника:

  1. Помещение жилого назначения (его части), если оно для банкрота и членов его семьи выступает единственным местом для пригодного проживания.
  2. Земельный участок, если на нем располагается жилой дом.
  3. Домашние вещи должника и членов его семьи.
  4. Имущество, которое необходимо должнику для исполнения им профессиональных обязанностей.
  5. Имущество, которое используется семьей должника для целей, не связанных с предпринимательством: олени, скот, пчелы, корма для содержания животных.
  6. Семена для посева и т.д.

Плюсы и минусы закона

Закон имеет плюсы и минусы:

+-
приостановка исполнительного производства;

личными средствами гражданина на время банкротства распоряжается финансовый управляющий;
после банкротства человек не может в течение 5 лет объявлять себя несостоятельным;
реструктуризация долгов;

при проведении сделок в период банкротства должник обязан спросить разрешение финансового управляющего;
возможность заключения мирового соглашения;

3 года после объявления себя банкротом человек не сможет занимать руководящие должности;
списание долгов.ипотечная квартира реализуется при банкротстве.

Текущая судебная практика

Гражданин для признания банкротом должен соответствовать определенным в законе критериям. Часть требований носит императивный характер, но некоторые – условны. Так, было рассмотрено дело №А13-16684/2015 от 2016 года.

Гражданка Иванова И.П. решила признать себя банкротом. Она обратилась в суд, указала размер ежемесячных доходов, остаток на счете в размере 100 рублей. Суд принял решение о том, что реструктуризация ее долгов не является возможной, признал гражданку Иванову несостоятельной, списал ее долги, без реализации имущества и погашения задолженности. Это положение еще раз подтверждает факт того, что отсутствие у человека имущества в собственности не лишает его права и обязанности подавать на банкротство.

Кроме того, судебная практика сформировала ряд случаев, при которых освобождение человека от долгов не допускается. Примеры:

  1. Постановление АС (Москва) от 2017 года №Ф05-5018/2017 – за должником были сохранены обязательства поручителя. На момент их оформления он не имел нужного дохода, не мог исполнять обязательства перед банком.
  2. Постановление АС (Северо-Западный округ) – долги не списали с банкрота. При подаче заявления он указал сведения ложного характера о подписанных договорах за последние 36 месяцев.
  3. Постановление Уральского АС от 2016 года № Ф09-8211/16. В отношении должника суд не принял решения об освобождении его от финансовой обязанности, так как он не выполнял запросы судебной инстанции и финансового управляющего.

Кратко: мало шансов объявить себя банкротами у граждан, которые изначально понимали, что не смогут выплатить по кредитам, но взяли на себя эти обязательства.

Видео и инфографика

Дело о банкротстве гражданина

Имущество при банкротстве

Процедура банкротства физлицСтоимость процедуры банкротства

 

Если хотите получить бесплатную консультацию по вашему случаю банкротства, то отправьте запрос нашему юристу

Пользовательское соглашение