Как подать на банкротство самостоятельно

Последнее обновление: 17.02.2021

По аналогии с юридическими лицами, граждане могут признаваться банкротами. Решение выносит АС РФ, по месту жительства истца. Признать себя несостоятельным гражданин может самостоятельно, не прибегая к услугам юристов. Но сделать это сложно: граждане должны осознавать основные положения НПА, а также порядок применения норм права.

Потенциальный истец не может исполнять обязанности по уплате долгов кредиторам, если сумма его долга примерно 500000 (может быть и меньше). При этом гражданин понимает, что ситуация не улучшится с течением времени. Если в течение трех месяцев он не оплачивает финансовые обязательства, то может быть признан банкротом.

Статья 213.4, в пунктах 1,2 описывает ситуации, когда подавать на банкротство можно самостоятельно, по собственному желанию или если человек делает это принудительно, в силу наличия обязанности. Это происходит в случае, если гражданин понимает, что может погасить задолженность только перед некоторыми кредиторами, а другие останутся без удовлетворения.

Физическому лицу устанавливается срок обращения: не позднее 30 дней с ситуации, которая удовлетворяет критериям несостоятельности.

Можно ли обойтись без юриста

Закон не обязывает должника нанимать юриста для представления интересов в суде. Поэтому, без него можно обойтись, но достаточно сложно. Необходимо досконально знать N127-ФЗ, условия банкротства, критерии, требования, порядок подачи иска в АС РФ.

Большинство граждан, решившись на признание их несостоятельными, привлекают к делу человека, обладающего правовыми знаниями в рассматриваемом вопросе. Он растолкует неясные позиции в деле, а также последствия банкротства гражданина в 2021 году.

Сколько это будет стоить

Как подать на банкротство быстро, сделать все оперативно? Ответ однозначный: потратить на процедуру определенную сумму денег.

1. Досудебные затраты. Если человек решил, что он сам изучит все требования закона, будет решать свой вопрос, то расходы минимальные. Например, банк может просить за выдачу справки, выписки минимальные деньги.
2. Если человек привлекает юриста либо специалиста по банкротству, то тариф на слуги зависит от нотариальной конторы. В среднем, за оказание юридической помощи человека попросят отдать от 10000 до 150000.

Срок процедуры

Никто из физ. лиц не заинтересован в том, чтобы процедура банкротства проводилась бесконечно. Закон устанавливает, что реструктуризация долгов может затянуться, но не более чем на 3 года. В идеальном варианте за 36 месяцев погашаются долги гражданина. Это делается для того, чтобы его имущество не было продано с молотка.

ВАЖНО: процесс несостоятельности сокращается, если не будет стадии реструктуризации.

Пошаговая инструкция

Оформление несостоятельности гражданина включает несколько этапов. Каждый из них последовательно меняет друг друга и требует от участников соблюдения закона.

6 стадий:

1. Подача иска в АС РФ. Подсудность – судебная инстанция по месту жительства человека или нахождения имущества.
2. Признание судом обоснованности иска.
3. Реструктуризация.
4. Присвоение гражданину статуса банкрота.
5. Продажа имущества с торгов.
6. Списание долгов, оставшихся после аукциона.

Для того чтобы подать иск в АС РФ, необходимо отвечать критериям банкротства. Если гражданин соответствует им, то необходимо позаботиться и собрать объемный пакет документов, которые передаются в суд вместе с заявлением.

Пакет документов состоит из 4 видов бумаг:

• личные: паспорт, свидетельства о рождении потомства, о заключении брачных отношений, расторжений контракта, документов о разделе совместного имущества;
• документы, которые относятся к идентификации субъекта государственными органами: ИНН, СНИЛС, подтверждение/отсутствие статуса ИП;
• бумаги, которые показывают финансовое состояние человека: уровень дохода за последние 3 года (справка 3 НДФЛ), справки о счетах в банках, бумаги, подтверждающие задолженность.

После сбора документов человек обращается в АС РФ.

АС РФ после получения необходимых бумаг проверяет факт банкротства гражданина. Истец не принимает участие в этой процедуре. Если суд решает, что заявление обоснованно, он выносит решение. На его основе назначает финансового управляющего, который контролирует гражданина весь период банкротства.

После подачи заявления задолженность гражданина «замораживается». Штрафы, пени – тоже. То есть, в момент рассмотрения судом дела о банкротстве гражданина, к нему не применяются финансовые санкции.

Возможность применения к истцу процесса реструктуризации его долга определяется судом. Если он принял положительное решение, составляется план, связанный с процессом погашения долга. Он согласовывается должником и кредитором. Основной целью плана выступает уменьшение финансового бремени для гражданина, обратившегося за помощью к суду. Это достигается за счет увеличения длительности кредита, снижения ставок по %, а также иными, не запрещенными законом методами.

Важно: Если этот процесс не даст положительного результата, то имущество человека продается с торгов.  

Когда можно подать на банкротство: анализ ситуации

Перед тем как стать участником судебного процесса по вопросу признания себя банкротом, необходимо взвесить «за» и «против» этого.

Закон четко устанавливает, когда человек может быть признан банкротом. И последний имеет два варианта подачи заявления: обязательный и добровольный. Стоит ли использовать последний способ?

Плюсы банкротства очевидны: процедура помогает списать долги человека. Гражданин погасит их путем реструктуризации или реализацией имущества на торгах. Если его не хватит для удовлетворения всех претензий от кредиторов, долги просто спишутся. Это большое подспорье для тех, кто набрал большое их количество.

Закон позволяет подать на несостоятельность и при сумме долга менее 500000. Некоторые граждане подают на проведения судебного разбирательства при долге от 300000. В этой ситуации необходимо подумать над тем, стоит ли это делать? Последствия признания банкротом достаточно жесткие: они касаются как возможности выдачи кредитов таким гражданам, так и их профессиональной деятельности.

Подготовка заявления, его подача вместе с другими необходимыми документами в суд

Статья 213.4 N127-ФЗ устанавливает обстоятельства, при которых гражданин обращается в суд за присвоением статуса банкрота. Форма искового заявления – письменная.

Статья 125 АПК указывает на форму и содержание иска. Документ всегда в письменной форме. В случаях с признанием человека банкротом, обязательными составляющими документа считаются:

• список всех кредиторов, без исключения;
• корректная сумма долга на момент написания иска;
• размер расходов должника на настоящее время;
• описание причин, по которым человек находится в бедственном материальном положении;
• указание на период времени, когда возникла задолженность;
• опись принадлежащего должнику имущества, его вкладов, депозитов, карт, электронных кошельков;
• просьба к суду о назначении финансового управляющего из членов СРО;
• перечень бумаг, приложенных к иску.

Скачать образцы документов

Содержание иска зависит от того, кто его подает. Образец заявления должника:

Заявление кредитора:

Оплата пошлины

За оказание юридически значимых услуг государство с населения взимает сбор. Это пошлина, размер и основания которой устанавливаются в каждом конкретном случае. По рассматриваемой категории дел размер сбора составляет 300 рублей. Он не зависит от количества денег, в совокупности составляющих долг человека.

Истец уплачивает государственную пошлину до подачи иска в судебную инстанцию. Кроме нее, гражданин вносит деньги в размере 250000, которые идут на депозит суда. Ими он будет расплачиваться за услуги финансового управляющего.

Суд может принять решение о том, чтобы уменьшить размер сбора либо отсрочить во времени его уплату. Это делается только по просьбе заявителя, на срок не менее 12 месяцев. Отсрочка представляется, если человек материально стеснен в средствах на момент подачи иска, но существуют основания полагать, что в скором времени ситуация изменится, человек поправит финансовое положение.

На государственную пошлину, которая подлежит рассрочке уплаты, не могут быть начислены %, штрафные санкции. Реквизиты для уплаты государственного сбора можно посмотреть на сайте АС РФ. Квиток об оплате прилагается к иску.

Время действия квитанции об оплате не установлено законодательно. Если посмотреть на ст. 330, п. 3 НК РФ, то ее можно применить для определения срока действия квитанции. Он равен 3 годам.

Судебное заседание

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица включает в себя судебное разбирательство. На этой стадии происходит разбор и выяснение существенных обстоятельств дела. Имея признаки банкротства, гражданин вправе начать процесс о признании его несостоятельным. Это делается на основании его иска в суд. Заявление могут подать:

• кредитор;
• сотрудник ИП;
• заинтересованные лица.

При процедуре банкротства граждан проведение одной из трех процедур:

• реструктуризация;
• продажа имущества;
• мировое соглашение.

Началом судебного разбирательства по делам о несостоятельности граждан выступает подача заявления, а также его рассмотрение. Кроме того:

• принятие судебной инстанции решения о рассмотрении заявления, обоснованности;
• проведение реструктуризации или продажи имущества физических лиц или дальнейшее не развитие дела;
• обжалование судебного решения;
• его исполнение.

Основные функции судебной инстанции проявляются на стадии принятия и рассмотрения от заинтересованных лиц иска.

Работа финансового управляющего

Согласно ст. 213.9 N127-ФЗ участие финансового управляющего в делах о несостоятельности граждан обязательно. Финансовый управляющий утверждается АС РФ. Он должен соответствовать требованиям, которые установлены законом.

За работу выплачивается вознаграждение, размер которого состоит из твердой суммы и процентов от реализации имущества должника. Фиксированная сумма выплачивается единовременно после окончания процедуры банкротства, за счет должника.

Основные функции

К направлениям деятельности финансового управляющего относятся:

• финансовый контроль: лицо занимается надзором за финансовыми операциями должника;
• взыскание задолженностей с других лиц, связанных с должником: возврат денег, которые были переданы третьим лицам в качестве долга;
• проведение мероприятий, связанных с оценкой имущества должника;
• предотвращение противоправных действий по утаиванию имущества банкрота, передачи его третьим лицам;
• организация аукциона по реализации вещей банкрота;
• анализ, проверка документов;
• анализ сделок, их аннулирование, если есть в этом необходимость.

Финансовый управляющий предоставляет сведения всем участвующим в банкротстве лицам о ходе проведения процедуры.

Публикация сведений о банкротстве

Это происходит посредством внесения сведений в единый федеральный реестр. Кроме того, данные размещаются в газете «Коммерсант». Этот источник признан в качестве официального Постановлением высшего органа, принадлежащего к исполнительной власти. Постановление N040-P от 2008 года.

Корректно вписывается информация:

• признание обоснованности в просьбе лица сделать его банкротом и назначение реструктуризации долгов;
• реализация его имущества.

Процесс реструктуризации задолженности

Суд вводит реструктуризацию задолженности для обратившегося к нему гражданина. С этого момента в отношении последнего наступают правовые последствия:

• срок исполнения финансовых обязательств гражданина наступил;
• пени и иные финансовые санкции не начисляются;
• проценты по кредитам не взимаются;
• исполнительное производство приостанавливается.

Основным этапом в процессе выступает составление плана. На это имеют право должник, кредитор и уполномоченный орган. В проекте реструктуризации отражается информация:

• срок, алгоритм погашения требований кредиторов;
• сумма платежей, которая вносятся должником за месяц.

Проект направляется на утверждение управляющему, кредиторам, должнику. Срок его исполнения – 10 дней. Финансовый управляющий обязан также опубликовать в официальных источниках, что возможно ознакомиться с планом реструктуризации.

Реализация имущества

Торги – крайняя мера, назначаемая в случае невозможности проведения реструктуризации.

Если человек понимает, что за три года он так и оплатит все долги, пишется заявление на реализацию имущества. На торги закон отводит полгода. Но могут возникнуть сложности с их проведением. Процесс затягивается, но не бесконечно: имущество, которое не удалось реализовать, возвращается обратно.

Причины затягивания сроков в реализации собственности банкрота разные. Все зависит от категории и вида имущества. Продавать можно только те вещи, на которые обращено взыскание. На следующую категорию оно не действует:

• вещи, используемые человеком в его профессиональной деятельности: при этом их стоимость не выше 100 МРОТ;
• продукты питания;
• топливо, если должник и члены его семьи живут в частном доме;
• награды и призы;
• денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого из членов семьи банкрота;
• авто, если его собственник – инвалид.

ВАЖНО: вещи продаются на торгах после того, как в отношении гражданина официально вынесен статус банкрота. Это делает судебная инстанция на одном из заседаний. Форма – постановление. Торги выступают финальной стадией банкротства и означают списание с должника всего его имущества.

Торги характеризуются тем, что на них выставляются вещи, обладающие ликвидностью:

• драгоценности;
• недвижимое имущество;
• средства транспорта;
• предметы роскоши.

Скорость, связанная с распродажей имущества, зависит не только от его стоимости, а также спроса, но и от организации торгов финансовым управляющим. Это лицо заинтересовано в том, чтобы вещи были распроданы, так как ему полагается 2% вознаграждения от суммы, которую он сумеет выручить.

Порядок удовлетворения кредиторов

Требования к должнику по итогам несостоятельности предъявляют очереди кредиторов по:

• платежам текущего характера;
• задолженностям из специального реестра.

При процедуре банкротства требования кредитора удовлетворялись в порядке очереди. Первые получали выплаты за долги банкрота. Если на последующие очереди денег не хватило, то возмещение не будет передано.

Причины отказа в банкротстве

Не всегда суд принимает сторону истца и признает его банкротом. Он вправе отказать заявителю по причинам:

1. Предоставление в суд ложных сведений, касающихся состава имущества.
2. Если суд присвоил статус банкрота, то списание долгов может не происходить по ст. 213.28. Это возможно в случае, если суд установит, что должник не представил необходимые сведения суду либо передал их, но в некорректном виде.
3. Гражданин указал ложные сведения о проведении им за последние 3 года сделок, с предметом недвижимое имущество.
4. Гражданин при заключении кредитного договора знал, сколько он получает, но предоставил банку завышенную цифру. Взяв кредит, человек заранее понимал, что не сможет расплачиваться с долгами надлежащим образом.

Судебная практика показывает и на другие ситуации, когда человеку могут отказать не в статусе банкрота, а в списании всех его долгов.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Кредиторам выгодно, чтобы должник быстрее с ними рассчитался. Поэтому признание его банкротом обнадеживает их. Не всегда выгодно оспаривать решение суда, но такие случаи тоже бывают. В основном, это касается оспаривания сделок, которые были совершены в течение трех лет до момента признания человека несостоятельным. Договора, заключенным в этот период, направлены:

1. На сокрытие действительного материального положения человека.
2. Сокрытие вещей, собственности, которые могли быть проданы на торгах, а вырученные средства отданы кредитору.

Последствия для должника

Если должнику закон не вменяет обязанности по признанию себя банкротом, самостоятельное приобретение этого статуса возможно. Но необходимо все обдумать, прежде чем идти в суд. Последствия обретения несостоятельности гражданина в правовом поле России грозит ему последствиями. Они следующие:

• невозможность занимать руководящие должности 3 года;
• при попытке взять кредит в любом финансовом учреждении необходимо предупреждать о своем статусе (5 лет);
• нельзя занимать управляющие должности в кредитных компаниях в течение 10 лет;
• запрещено работать на первых позициях в страховых организациях пять лет;
• человек повторно не сможет обратиться за признанием себя банкротом в течение пяти лет.

Это последствия, наступающие после признания банкротом и выплаты долгов кредиторам. Во время процедуры человек может быть ограничен в выезде за пределы РФ. Финансовый управляющий осуществляет полный контроль за его сделками. Любая из них может быть им приостановлена.

Видео-инструкция